คู่มือคำศัพท์ภาษาญี่ปุ่นเกี่ยวกับธนาคาร การเปิดบัญชี การใช้ ATM และการโอนเงินต่างประเทศ

คำศัพท์พื้นฐานที่สุดที่ทุกคนต้องรู้จัก ยูโตะขอแนะนำว่าในญี่ปุ่นมีธนาคารหลายประเภท เช่น ธนาคารยักษ์ใหญ่ (Mega Banks) อย่าง MUFG, SMBC, Mizuho และธนาคารไปรษณีย์อย่าง Yucho Bank ซึ่งเป็นที่นิยมอย่างมากสำหรับชาวต่างชาติที่เพิ่งย้ายมาญี่ปุ่นเนื่องจากเปิดบัญชีได้ง่ายที่สุดครับ

หมายถึงบัญชีธนาคารของเรา เวลาเราไปทำธุรกรรมหรือกรอกเอกสารสมัครงานเพื่อรับเงินเดือน เขาจะขอข้อมูล "口座" ของเราเสมอ ดังนั้นควรบันทึกข้อมูลบัญชีของตนเองเก็บไว้ในมือถือเพื่อความสะดวกในการใช้งานครับ

การทำเรื่องขอเปิดบัญชีใหม่ สำหรับชาวต่างชาติในญี่ปุ่น ยูอิอยากเตือนว่าหลายธนาคารมีเงื่อนไขว่าต้องพำนักอยู่ในญี่ปุ่นตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป หรือมีวัตถุประสงค์ในการทำงานหรือการศึกษาที่ชัดเจน ยกเว้นธนาคารยูโชที่จะผ่อนปรนเงื่อนไขนี้มากกว่าธนาคารอื่นครับ

สมุดคู่ฝากธนาคาร แม้ปัจจุบันหลายคนจะหันมาใช้ระบบออนไลน์แบงก์กิ้งมากขึ้น แต่ธนาคารญี่ปุ่นส่วนใหญ่ยังคงออกสมุดบัญชีกระดาษให้เราอยู่ และคนญี่ปุ่นยังคงนิยมใช้สมุดนี้ในการอัปเดตยอดเงินสดและใช้ยืนยันสถานะบัญชีในการยื่นขอวีซ่าต่างๆ ครับ

บัตรเงินสดที่ธนาคารออกให้เพื่อถอนเงิน ฝากเงิน หรือโอนเงินผ่านตู้ ATM บัตรประเภทนี้มักจะไม่สามารถนำไปช้อปปิ้งออนไลน์ได้เว้นแต่จะเป็นแบบพ่วงบัตรเดบิต (Debit Card) เข้ามาด้วยเวลาทำบัญชีอย่าลืมแจ้งพนักงานว่าต้องการแบบไหนนะครับ

รหัสผ่านความปลอดภัยที่เป็นตัวเลข 4 หลักสำหรับใช้งานควบคู่กับบัตรเอทีเอ็ม ยูโตะขอเน้นย้ำเลยว่าควรเลี่ยงการใช้ วันเกิด เบอร์โทรศัพท์ หรือเลขที่เรียงกันเด็ดขาด เพราะธนาคารบางแห่งอาจบล็อกไม่ให้ใช้เพื่อความปลอดภัยขั้นสูงสุดครับ

ตราประทับประจำตัวที่ใช้แทนลายเซ็นในการทำธุรกรรมเปิดบัญชีในประเทศญี่ปุ่น แม้ว่าบางธนาคารในยุคนี้จะเริ่มอนุมัติการเปิดบัญชีโดยใช้ลายเซ็นธรรมดาได้แล้ว แต่การมีตราประทับชื่อคาตาคานะของตนเองติดตัวไว้จะช่วยรับประกันความสะดวกในทุกธุรกรรมอย่างมากครับ

เอกสารราชการที่ใช้อ้างอิงและยืนยันว่าเราคือตัวจริงในการทำเรื่องการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการไปที่สาขาธนาคารหรือผูกบัญชีผ่านมือถือ เอกสารที่ธนาคารยอมรับมากที่สุดคือบัตรประจำตัวผู้พำนักหรือใบขับขี่ญี่ปุ่นครับ

บัตรประจำตัวที่ชาวต่างชาติที่มาอยู่อาศัยในญี่ปุ่นระยะยาวทุกคนต้องพกติดตัว และเป็นเอกสารสำคัญที่สุดในการติดต่อธนาคาร ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ระบุที่อยู่ปัจจุบันที่ด้านหลังบัตรเรียบร้อยแล้วก่อนนำไปใช้ทำธุรกรรมใดๆ นะครับ

จุดให้บริการของธนาคารที่มีพนักงานคอยอำนวยความสะดวก สำหรับธุรกรรมที่ซับซ้อน เช่น การปิดบัญชี การขอใบรับรองยอดเงิน หรือการโอนเงินจำนวนมากที่ทำที่หน้าตู้ไม่ได้ ธนาคารส่วนใหญ่จะเปิดบริการช่องนี้ในช่วง 9:00 - 15:00 น. ในวันธรรมดาครับ

ตู้ทำธุรกรรมอัตโนมัติที่หาได้ง่ายมากในญี่ปุ่น มีทั้งที่อยู่ในสถานีรถไฟ ซูเปอร์มาร์เก็ต และร้านสะดวกซื้อ 24 ชั่วโมง ตู้ ATM ในญี่ปุ่นยุคนี้รองรับหน้าจอหลายภาษารวมถึงภาษาไทยในตู้ของธนาคารเซเว่น (Seven Bank) ด้วยครับ

คำสั่งฝากเงินสดเข้าบัญชีบนหน้าจอ ATM เมื่อกดเลือกปุ่มนี้ ช่องใส่เงินจะเปิดออก ให้เราใส่เงินกระดาษหรือเหรียญลงไป ตู้จะนับเงินและแสดงจำนวนเงินบนหน้าจอเพื่อให้เรายืนยันยอดเงินที่ฝากลงไปจริงครับ

คำสั่งถอนเงินสดจากตู้ ATM การใช้คำสั่งนี้เราต้องสอดบัตรหรือสมุดบัญชีเข้าไป จากนั้นกดรหัสผ่าน 4 หลัก แล้วเลือกจำนวนเงินสดที่ต้องการถอนออกมา ยูอิเน้นย้ำอีกครั้งว่าอย่าลืมดูเวลาด้วยนะครับเพราะอาจจะมีค่าบริการช่วงค่ำครับ

การโอนเงินจากบัญชีของเราไปยังบัญชีบุคคลอื่นภายในประเทศญี่ปุ่น เป็นช่องทางหลักในการจ่ายค่าเช่าห้อง ค่าสาธารณูปโภคต่างๆ หรือค่าสินค้าที่ทำผ่านตู้อัตโนมัติ ควรเช็คตัวเลขหมายเลขบัญชีและชื่อผู้รับให้รอบคอบก่อนกดยืนยันครับ

การตรวจสอบยอดเงินในบัญชีปัจจุบันผ่านตู้เอทีเอ็มโดยไม่ต้องถอนเงินออกมา ระบบจะแสดงตัวเลขเงินที่ใช้ได้จริงบนหน้าจอ หรือเราสามารถเลือกพิมพ์ใบเสร็จ (明細書) เพื่อเก็บไว้ตรวจดูยอดสะสมภายหลังได้เช่นกันครับ

การบันทึกประวัติการฝาก ถอน และโอนย้อนหลังลงบนหน้ากระดาษของสมุดบัญชี เพียงแค่เปิดหน้าล่าสุดสอดเข้าไปในตู้ ATM ของธนาคารนั้นๆ เครื่องจะพิมพ์รายการอัตโนมัติ ช่วยให้เราติดตามรายรับรายจ่ายได้เป็นระบบครับ

ค่าบริการที่ถูกหักจากการทำธุรกรรม เช่น การโอนเงินข้ามธนาคาร หรือการใช้ตู้นอกเวลาทำการ ในญี่ปุ่นค่าธรรมเนียมสามารถสะสมจนเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ การเลือกใช้ธนาคารที่มีโปรโมชั่นฟรีค่าธรรมเนียมจึงเป็นทางเลือกที่ดีมากครับ

เงินเหรียญในระบบสกุลเงินเยน (1, 5, 10, 50, 100, 500 เยน) ในญี่ปุ่นเราสามารถนำเหรียญไปฝากเข้าตู้ ATM ได้ด้วย แต่ระวังว่าในปัจจุบันตู้ ATM หลายแห่งและธนาคารไปรษณีย์เริ่มมีการเก็บค่าธรรมเนียมหากฝากเหรียญจำนวนมากๆ ในครั้งเดียวแล้วครับ

เงินกระดาษในระบบสกุลเงินเยนของญี่ปุ่น (1,000, 2,000, 5,000, 10,000 เยน) แบงก์ที่มีมูลค่าสูงสุดคือ 10,000 เยน ควรพกเงินสดจำนวนหนึ่งติดตัวไว้เสมอเมื่อเดินทางในต่างจังหวัดของญี่ปุ่น เนื่องจากบางร้านยังไม่รับบัตรเครดิตครับ

ผลตอบแทนที่ได้รับจากการฝากเงินหรือต้นทุนที่ต้องจ่ายเมื่อทำการกู้เงิน ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปในญี่ปุ่นค่อนข้างต่ำมากจนเกือบเป็นศูนย์ แต่ก็มีความปลอดภัยและเสถียรภาพทางการเงินระดับโลกครับ

การทำธุรกรรมย้ายเงินสดจากจุดหนึ่งไปยังอีกจุดหนึ่ง คำนี้เป็นศัพท์กว้างๆ ที่คลุมทั้งการโอนเงินในประเทศและการโอนไปต่างประเทศ เมื่อติดต่อธนาคารมักจะถูกถามถึงจุดประสงค์ของการโอนเงินนี้เสมอเพื่อป้องกันการฟอกเงินครับ

การโอนเงินจากประเทศญี่ปุ่นกลับไปยังประเทศไทยหรือประเทศอื่นๆ ระบบของรัฐบาลญี่ปุ่นมีความเข้มงวดสูงมากในเรื่องนี้ ผู้โอนจำเป็นต้องลงทะเบียนและกรอกข้อมูลเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (My Number) ของญี่ปุ่นเสมอเพื่อให้ผ่านเกณฑ์อนุมัติครับ

ค่าธรรมเนียมสำหรับการส่งเงินออกนอกประเทศ หากทำธุรกรรมผ่านหน้าเคาน์เตอร์ของธนาคารพาณิชย์หลักอาจต้องจ่ายสูงถึงหลายพันเยนต่อครั้ง ยูโตะจึงแนะนำให้สมัครแอปโอนเงินเฉพาะทางออนไลน์เพื่อจ่ายค่าธรรมเนียมที่ประหยัดขึ้นมากครับ

บุคคลหรือบริษัทปลายทางที่เป็นเจ้าของบัญชีผู้รับโอนเงิน ในการทำเรื่องโอนเงิน เราต้องกรอกชื่อและนามสกุลของผู้รับเงินให้สะกดถูกต้องตรงกับเอกสารของธนาคารปลายทางอย่างสมบูรณ์เพื่อป้องกันการตีกลับธุรกรรมครับ

บุคคลผู้ทำรายการโอนเงินต้นทาง ในเอกสารหรือใบเสร็จจะปรากฏข้อมูลของ "送金人" พร้อมที่อยู่และเบอร์ติดต่อ เพื่อใช้เป็นหลักฐานและช่องทางการประสานงานหากเกิดปัญหาเงินไม่เข้าระบบปลายทางครับ

อัตราการแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินเยนและสกุลเงินไทยบาทหรือสกุลเงินอื่นๆ ค่านี้จะผันผวนขึ้นลงตลอดทั้งวันตามกลไกตลาดโลก การเช็คอัตราแลกเปลี่ยนก่อนตัดสินใจโอนเงินจำนวนมากกลับไทยจึงสำคัญมากในการเพิ่มมูลค่าเงินครับ

สกุลเงินที่ไม่ใช่เงินเยนของญี่ปุ่น เช่น เงินบาทไทย (THB) หรือเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD) ธนาคารบางแห่งมีบัญชีประเภทเงินตราต่างประเทศโดยเฉพาะให้เราเปิดเพื่อออมเงินและกระจายความเสี่ยงจากการอ่อนค่าของค่าเงินเยนได้ครับ

การนำธนบัตรใบใหญ่ไปแลกเป็นใบย่อยหรือเหรียญ หรือการแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินต่างประเทศที่หน้าเคาน์เตอร์หรือตู้อัตโนมัติ ปัจจุบันตู้両替ในธนาคารหลักๆ มักจำกัดการใช้งานฟรีและต้องใช้บัตรเอทีเอ็มของธนาคารนั้นๆ ในการยืนยันครับ

หมายเลขระบุบัญชีธนาคารเฉพาะบุคคลของญี่ปุ่น โดยปกติบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปจะมีเลขบัญชีเป็นตัวเลข 7 หลัก ซึ่งจำเป็นต้องระบุให้ถูกต้องทุกครั้งในการตั้งค่ารับเงินเดือนหรือสมัครระบบชำระเงินตัดบัญชีต่างๆ ครับ

ชื่อสาขาของธนาคารที่เราไปเปิดบัญชีครั้งแรก ในระบบการเงินญี่ปุ่น ชื่อสาขาถือเป็นส่วนสำคัญมากในการระบุปลายทางเวลาโอนเงิน โดยมักจะใช้ชื่อย่านหรือเขตพื้นที่นั้นๆ สะกดด้วยตัวคันจิหรือคาตาคานะครับ

รหัสตัวเลข 3 หลักที่เป็นสัญลักษณ์ประจำสาขาของธนาคารนั้นๆ ในการกรอกแบบฟอร์มเพื่อหักค่าไฟหรือรับเงินเดือน มักจะมีการขอรหัสนี้ควบคู่กับชื่อสาขาเสมอ สามารถตรวจดูรหัสนี้ได้ง่ายๆ บนหน้าแรกของสมุดบัญชีธนาคารครับ

รหัสตัวเลข 4 หลักระบุตัวตนสถาบันการเงินแต่ละแห่งอย่างเป็นทางการ เช่น รหัสของธนาคารไปรษณีย์ยูโชคือ 9900 รหัสเหล่านี้ถูกนำไปใช้ในระบบการโอนเงินอัตโนมัติเพื่อให้เงินส่งไปยังเครือข่ายสถาบันการเงินที่ถูกต้องครับ

เงินที่เราเก็บสะสมไว้ในระบบธนาคาร ยูโตะมีข้อแนะนำว่าเงินฝากในญี่ปุ่นจะได้รับการคุ้มครองโดยระบบประกันเงินฝากของรัฐบาลสูงสุด 10 ล้านเยนต่อคนต่อหนึ่งธนาคาร ช่วยให้ทุกคนมั่นใจในความปลอดภัยได้อย่างแน่นอนครับ

ประเภทบัญชีเงินฝากที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและใช้งานง่ายที่สุด สามารถฝากและถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการจำกัดจำนวนครั้ง บัญชีเงินเดือนของพวกเราทุกคนหรือบัญชีจ่ายค่าบริการต่างๆ ส่วนใหญ่เป็นบัญชีประเภทนี้ทั้งหมดครับ

บัญชีเงินฝากที่กำหนดระยะเวลาการออมที่แน่นอน เช่น 6 เดือน 1 ปี หรือ 3 ปี โดยไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้จนกว่าจะครบกำหนดสัญญา แลกกับอัตราดอกเบี้ยที่อาจจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ปกติเล็กน้อยครับ

บริการตั้งค่าโอนเงินอัตโนมัติล่วงหน้าตามรอบวัน เช่น การโอนเงินให้พ่อแม่กลับไทยทุกวันที่ 30 ของเดือน หรือการโอนเงินจ่ายค่าบ้านพัก ช่วยให้ชีวิตสะดวกสบายไม่ต้องคอยกดโอนเองซ้ำๆ ทุกเดือนครับ

ระบบชำระเงินที่อนุญาตให้บริษัทสาธารณูปโภคหรือบัตรเครดิตสามารถหักเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของเราเมื่อถึงกำหนดชำระ ยูอิแนะนำว่าวิธีนี้สะดวกที่สุดในการชำระค่าไฟ ค่าน้ำ และค่าบริการโทรศัพท์มือถือในญี่ปุ่นครับ

สถานะที่ระบบไม่สามารถตัดยอดเงินได้เนื่องจากจำนวนเงินในบัญชีเหลือน้อยกว่าเป้าหมาย หากเกิดสถานะนี้ ระบบการหักค่าใช้จ่ายอัตโนมัติจะล้มเหลวและเราจะได้รับจดหมายทวงหนี้มาที่บ้าน ดังนั้นควรเช็คยอดเงินสม่ำเสมอครับ

ฟังก์ชันบนตู้เอทีเอ็มหรือทางแอปพลิเคชันเพื่อขอเปลี่ยนรหัสผ่านรหัสลับประจำตัว หากคิดว่ามีผู้อื่นล่วงรู้รหัสเดิมหรือรหัสเดาง่ายเกินไป ควรทำการเปลี่ยนรหัสผ่านทันทีเพื่อความปลอดภัยสูงสุดของทรัพย์สินของท่านครับ

บัตรที่ใช้จ่ายสินค้าล่วงหน้าแล้วตัดยอดเงินรอบบัญชีเดือนถัดไป ในญี่ปุ่นการสมัครบัตรเครดิตสำหรับชาวต่างชาติในช่วงปีแรกค่อนข้างผ่านการอนุมัติยาก ยูโตะแนะนำให้สะสมประวัติการใช้งานธนาคารที่ดีและมีที่อยู่ติดต่อเป็นทางการก่อนยื่นสมัครครับ

บัตรชำระเงินที่ผูกเข้ากับบัญชีออมทรัพย์โดยจะทำการหักเงินสดทันทีที่รูดซื้อสินค้า สะดวกสบายและอนุมัติง่ายกว่าบัตรเครดิตมาก ช่วยป้องกันไม่ให้เราใช้จ่ายเกินตัวเพราะอิงตามจำนวนเงินสดที่มีจริงในธนาคารครับ

ระบบการเงินที่ไม่ต้องใช้ธนบัตรหรือเหรียญ ปัจจุบันที่ญี่ปุ่นตื่นตัวเรื่องนี้อย่างมาก มีทั้งการสแกน QR Code และการแตะบัตรโดยสารรถไฟเพื่อซื้อของ การรู้คำศัพท์นี้ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงชีวิตเมืองที่รวดเร็วและทันสมัยขึ้นครับ

บัตรเงินสดดิจิทัลแบบเติมเงินที่นิยมใช้อย่างแพร่หลาย เช่น บัตร Suica, Pasmo หรือบัตร Nanaco และ WAON เพียงแตะการ์ดที่จุดชำระเงินในร้านสะดวกซื้อหรือขึ้นรถไฟก็จ่ายเงินเสร็จสิ้นได้อย่างสะดวกสบายในเสี้ยววินาทีครับ

การชำระเงินผ่านการสแกนด้วยสมาร์ทโฟน เช่น บริการยอดฮิตของญี่ปุ่นอย่าง PayPay, LINE Pay หรือ Rakuten Pay ระบบนี้ใช้งานสะดวกและมีแคมเปญคืนเงินพอยท์คะแนนสะสมจำนวนมากคุ้มค่าในการใช้งานทุกวันครับ

การเพิ่มมูลค่าเงินสดเข้าไปในบัตรอิเล็กทรอนิกส์หรือแอปพลิเคชันมือถือ สามารถทำได้ง่ายๆ ที่ตู้ ATM ร้านเซเว่นอีเลฟเว่น หรือผูกบัญชีธนาคารเข้ากับแอปเพื่อเติมเงินออนไลน์ได้ทันทีทุกที่ทุกเวลาครับ

การผูกบัญชีธนาคารเข้ากับแอปพลิเคชันการชำระเงินหรือแอปช้อปปิ้งเพื่อใช้ในการหักเงินออนไลน์หรือเติมเงินเข้าแอปพลิเคชันนั้นๆ อัตโนมัติ ควรตั้งค่าการยืนยันตัวตนสองชั้นเพื่อความปลอดภัยในการป้องกันมิจฉาชีพครับ

ขีดจำกัดจำนวนเงินที่เราสามารถใช้จ่ายหรือโอนได้ในแต่ละวันหรือต่อเดือน เราสามารถติดต่อขอลดหรือขยายวงเงินนี้กับทางธนาคารได้ผ่านช่องบริการเพื่อช่วยปกป้องเงินในบัญชีหากเกิดการสูญหายหรือถูกลักลอบใช้งานครับ

เหตุการณ์บัตรเอทีเอ็มหรือสมุดบัญชีเงินฝากสูญหาย หากเกิดกรณีนี้ขึ้นในญี่ปุ่น ยูอิขอเตือนว่าคุณต้องโทรศัพท์ไปแจ้งอายัดบัญชีที่คอลเซ็นเตอร์ของธนาคารเพื่อระงับการฝากถอนทันที และไปแจ้งความที่ป้อมตำรวจ (Koban) ใกล้บ้านครับ

เหตุการณ์บัตรหรือข้อมูลทางการเงินถูกโจรกรรม รวมถึงเคสโดนแฮกบัญชีออนไลน์ ในญี่ปุ่นมีกฎหมายคุ้มครองความเสียหายแก่เหยื่อที่ถูกขโมยเงินจากบัญชี แต่ผู้เสียหายต้องแจ้งความภายในกำหนดเวลาที่กำหนดหลังเกิดเหตุครับ

การติดต่อธนาคารเพื่อขอออกบัตรหรือสมุดเล่มใหม่แทนของเดิมที่หายหรือชำรุด โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมการออกบัตรใหม่ประมาณ 1,100 เยน และต้องเตรียมหลักฐานบัตรประจำตัวตัวจริงกับตราประทับไปด้วยเพื่อดำเนินการครับ